Medi-Share vs assicurazione (8 grandi differenze nell'assicurazione sanitaria)

Con l'avanzare della medicina e delle pratiche sanitarie, è aumentato anche il costo dei servizi. Così, il mondo ha iniziato a cercare modi più semplici per pagare la salute, soprattutto per i ceti medi e bassi. È nata così l'idea dell'assicurazione sanitaria e, di conseguenza, della condivisione della salute, che con il passare degli anni si è trasformata in un'impresa multimilionaria.

Il modello di assicurazione e di condivisione della salute è molto simile: in primo luogo, si paga un importo per il mese e poi, in base al livello di pagamento, l'onere medico viene coperto fino a un certo punto. Il più delle volte, questi programmi di copertura delle spese mediche sono strutturati in modo tale che più alto è il pagamento mensile, più le spese mediche sono coperte dall'assicurazione.

Nelle prossime rubriche e nei prossimi paragrafi approfondiremo due particolari tipi di assicurazione: quella tradizionale e Medi-Share (che imita l'assicurazione ma è una piattaforma di condivisione dell'assistenza sanitaria). Analizzeremo i prezzi, le caratteristiche, i servizi offerti e molto altro ancora per analizzare attentamente le differenze e le somiglianze, in modo da poter rispondere all'annosa domanda su quale sia la migliore.

Perché la salute è importante?

La salute è importante perché ci fa sentire meglio con noi stessi, ci fa vivere più a lungo, dà ai nostri organi una migliore possibilità di combattere e migliora il nostro benessere generale. Essere in salute ci assicura di essere in grado di fornire prestazioni ottimali, ma anche di vivere una vita produttiva e di dare un contributo alla società in cui ci troviamo. La salute è essenziale, il che significa avere un programma di condivisione medica ol'assistenza sanitaria tradizionale è molto importante.

Che cos'è il Medi-Share?

Medi-Share è un programma di condivisione dell'assistenza sanitaria basato sulla fede. Ciò che accade è che persone di luoghi diversi pagano una quota mensile a una piattaforma centrale e poi, se hanno bisogno di pagare una fattura medica, Medi-Share la paga. Il modo in cui "pagano" la spesa medica è condividendo il costo con gli altri membri della piattaforma. Tuttavia, Medi-Share non è tecnicamente un'assicurazione anche sesi qualifica come tale ai sensi dell'Affordable Care Act (ACA).

Medi-Share è stata avviata nel 1993 e la sua funzione principale è stata quella di fornire assistenza medica a una comunità cristiana a cui tengono. Medi-Share è nata come una piccola organizzazione no-profit, ma è esplosa quando nel 2010 è stato approvato l'Affordable Care Act e le persone hanno iniziato a migrare verso di essa. Ora ha più di 400.000 membri ed è utilizzata da 1.000 chiese. Ha iniziato a crescere costantemente e ora è legale.in ogni Stato degli Stati Uniti.

Medishare è legale in tutti gli stati degli Stati Uniti, ma sono previste informazioni specifiche a livello statale in Pennsylvania, Kentucky, Illinois, Maryland, Texas, Wisconsin, Kansas, Missouri e Maine.

Una delle principali caratteristiche di Medi-Share è il fatto che per entrare a far parte del programma è necessario testimoniare di credere in Gesù. I richiedenti di Medishare non possono fare uso di tabacco o assumere droghe illecite.

Che cos'è l'assicurazione sanitaria?

L'assicurazione sanitaria è una forma di contratto tra l'assicuratore e l'assicurato: l'assicurato paga all'assicuratore un determinato importo sotto forma di premio e l'assicuratore copre le spese mediche e chirurgiche e i farmaci prescritti secondo quanto stabilito nel contratto.

A volte l'assicurazione sanitaria restituisce all'assicurato il denaro speso a causa di una malattia. Nella maggior parte dei casi, l'assicurazione sanitaria viene fornita come incentivo al lavoro, con i premi che vengono coperti dal datore di lavoro e che vengono sottratti dalla retribuzione.

Inoltre, l'assicurazione sanitaria è disponibile a diversi livelli. Per coprire un maggior numero di spese mediche, vi sarà richiesto di pagare un premio più alto. Ma se non avete bisogno di coprire un maggior numero di spese mediche, potreste non avere bisogno di un aumento del premio. L'importante è trovare quello che funziona meglio per voi e per le vostre tasche. Le compagnie di assicurazione sanitaria includono Medicaid, Cigna, UnitedHealth Group, Aetna, Tricare,CareSource, Blue Cross Blue Shield Association e Humana.

In che modo Medi-Share è più conveniente dell'assicurazione tradizionale?

Uno dei modi più significativi per rendere Medi-Share più conveniente è il modo in cui vengono calcolati i pagamenti mensili. Per Medi-Share, richiedono di pagare 80 dollari in più al mese se si hanno condizioni preesistenti e non accettano persone che fanno uso di droghe illecite, fumano, ecc. riducendo il loro pool di rischio. Quindi, rispetto all'assicurazione tradizionale, la quota mensile è molto inferiore perché il loro processo di sottoscrizioneè più semplice ed efficiente.

D'altra parte, le assicurazioni sanitarie tradizionali accettano tutti allo stesso prezzo, rendendo il loro processo di sottoscrizione molto più complesso e costoso, con un conseguente aumento dei pagamenti mensili (premi) rispetto a Medi-Share.

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Similitudini tra Medi-Share e le compagnie di assicurazione sanitaria tradizionali

Ci sono molte similitudini tra Medi-Share e le assicurazioni tradizionali. Una delle più evidenti è che entrambe si comportano come un'assicurazione sanitaria e sono sotto il controllo di un'autorità sanitaria. Affordable Care Act Questa legge mira a rendere obbligatorio per tutti un programma di copertura sanitaria. Medi-Share e altre assicurazioni sanitarie tradizionali come Humana soddisfano i requisiti di un programma di copertura sanitaria. Pertanto, non pagherete alcuna penale se siete sotto uno di questi programmi.

Inoltre, anche se Medi-Share non è direttamente deducibile dalle tasse come l'assicurazione sanitaria tradizionale, anche loro hanno degli importi deducibili chiamati "Annual Household Portion". Questa "Annual Household Portion" è l'importo che si paga di tasca propria prima che la copertura Medi-Share entri in vigore. Pertanto, l'assicurazione sanitaria tradizionale e Medi-Share hanno in comune le franchigie.

Un'altra somiglianza tra entrambi è la rete di fornitori di servizi sanitari Sia la Medi-Share che l'assicurazione sanitaria tradizionale hanno una rete di medici o PPO (Preferred Provider Organization) in cui si ottengono tariffe più convenienti e che rendono molto più semplice la copertura delle spese mediche. Alcuni fornitori fuori rete non accettano Medi-Share come pagamento e alcune assicurazioni sanitarie tradizionali non accettano di coprire i fornitori fuori rete. È sempre meglio usarei fornitori forniti da Medi-Share o dalla vostra assicurazione sanitaria tradizionale per evitare situazioni come questa.

Inoltre, sia Medi-Share che il tradizionale hanno pagamenti mensili Tuttavia, per il Medi-Share si parla di "quota mensile", mentre per le assicurazioni sanitarie convenzionali si parla di premio. Anche se hanno lo stesso significato, la distinzione viene fatta per evitare di confondere il Medi-Share con un'assicurazione.

Ci sono anche ticket per Medi-Share e per le compagnie di assicurazione sanitaria tradizionali. I copayment si riferiscono all'importo che l'assicurato paga per i servizi coperti. Di solito si verificano in situazioni mediche come visite mediche, esami di laboratorio e ricariche di farmaci.

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Le principali differenze tra Medi-Share e le compagnie di assicurazione sanitaria tradizionali

Fede: Innanzitutto, cominceremo con la differenza più ovvia: per poter utilizzare Medi-Share, bisogna essere un Cristiano e vivere secondo gli standard biblici, ma se uno usa l'assicurazione sanitaria tradizionale, la sua fede non ha alcuna importanza.

Coassicurazione: Per Medi-Share non è prevista la coassicurazione, e questo è in diretta contraddizione con l'assicurazione sanitaria tradizionale. Per l'assicurazione tradizionale, una volta raggiunta la franchigia, voi e il vostro assicuratore dovrete pagare una percentuale della fattura medica fino a raggiungere il limite delle vostre spese vive. Mentre in Medi-Share, quando finite la vostra Porzione Annuale di Famiglia, la vostra Medi-Share entra in gioco e voinon pagherà nulla di ciò che è coperto.

Condizioni preesistenti: Un'altra differenza significativa è rappresentata dalle limitazioni che Medi-Share pone ai suoi utenti con condizioni preesistenti Per esempio, se eravate incinte prima di ottenere il Medi-Share, ci sarà un periodo di introduzione graduale prima che il Medi-Share possa coprirvi. Tuttavia, l'assicurazione sanitaria tradizionale non vi negherà in alcun modo la copertura, anche se avevate la condizione prima di ottenerla.

Cure preventive: Di solito, tutto ciò che rientra nell'ambito delle cure preventive, come vaccinazioni, immunizzazioni e visite mediche di routine, è coperto dall'assicurazione sanitaria tradizionale. Tuttavia, con Medi-Share non è lo stesso, in quanto dovrete pagare di tasca vostra le cure preventive senza alcun aiuto extra.

Iscrizioni: Per l'assicurazione sanitaria tradizionale possono esserci scadenze specifiche o limiti di iscrizione da rispettare, ma per Medi-Share non ce ne sono.

Limiti di spesa: Non c'è un limite di spesa per Medi-Share perché esiste già una Quota familiare annua, che è l'importo che il paziente deve pagare da solo prima di poter condividere le spese con Medi-Share. Tuttavia, esiste un limite di spesa per l'assicurazione sanitaria tradizionale, come spiegato nella sezione Coassicurazione.

HSA: Per quanto riguarda l'assicurazione sanitaria tradizionale, è possibile utilizzare il Conto di risparmio sanitario per effettuare risparmi medici fiscalmente agevolati, ma per Medi-Share questo non è possibile.

Spese di routine: Anche se Medi-Share copre molte procedure di routine, non copre tanto quanto la maggior parte delle assicurazioni sanitarie tradizionali.

Salute mentale e sessuale: La Medi-Share non copre la salute mentale, l'abuso di sostanze o le malattie sessualmente trasmissibili non derivanti dal matrimonio. Questo può essere complicato, soprattutto se si lotta con problemi di salute mentale. Quindi, è bene fare una ricerca per sapere cosa copre esattamente la Medi-Share e cosa no.

Credito d'imposta È possibile applicare il credito d'imposta federale all'assicurazione sanitaria tradizionale, ma non è possibile utilizzarlo per il Medi-Share.

Lingua e termini: Una differenza fondamentale tra l'assicurazione sanitaria tradizionale e il Medi-Share è il linguaggio utilizzato per descrivere la stessa cosa. Ad esempio, le franchigie nell'assicurazione sanitaria tradizionale sono chiamate Quota annuale della famiglia nel Medi-Share. Queste parole sono diverse perché rendono più chiaro il concetto.

Infine, è importante notare che Medi-Share non è un accordo contrattualmente vincolante come l'assicurazione sanitaria tradizionale; inoltre, Medi-Share è un'organizzazione no-profit, mentre l'assicurazione sanitaria tradizionale è a scopo di lucro.

Medi-Share vs. tariffe dell'assicurazione sanitaria

Abbiamo chiarito che il Medi-Share è generalmente più economico dell'assicurazione tradizionale perché non fa pagare la stessa cifra per ogni persona e condizione. Inoltre, riduce il suo pool di rischi e responsabilità perché non copre sempre le persone con problemi di abuso di sostanze e mentali.

Pertanto, per avere un'idea di come sarebbero i piani di pagamento per entrambi, sarebbe opportuno confrontare le tariffe mensili tra Medi-Share e alcune assicurazioni sanitarie tradizionali utilizzando gruppi di età diversi.

• Per una persona sola di 26 anni

Con un'AHP di 12000 dollari, pagheranno una quota mensile di 120 dollari.

Con un AHP di 9000 dollari, pagheranno una quota mensile di 160 dollari.

Con un'AHP di 6000 dollari, pagheranno una quota mensile di 215 dollari.

Con un'AHP di 3000 dollari, pagheranno una quota mensile di 246 dollari.

Tuttavia, se utilizzano un'assicurazione sanitaria tradizionale come Blue Cross Blue Shield, pagheranno circa 519 dollari con una franchigia di circa 5.500 dollari e una spesa minima di 7.700 dollari.

• Per una coppia sposata di 40 anni senza figli.

Con un'AHP di 12.000 dollari, pagheranno una quota mensile di 230 dollari.

Con un AHP di 9000 dollari, pagheranno una quota mensile di 315 dollari.

Con un'AHP di 6000 dollari, pagheranno una quota mensile di 396 dollari.

Con un'AHP di 3000 dollari, pagheranno una quota mensile di 530 dollari.

Tuttavia, se utilizzano un'assicurazione sanitaria tradizionale come CareSource, pagheranno circa 1.299 dollari con una franchigia di circa 4.000 dollari e un esborso minimo di 13.100 dollari.

• Per una coppia sposata di 40 anni con circa tre figli

Con un'AHP di 12.000 dollari, pagheranno una quota mensile di 33 dollari.

Con un AHP di 9000 dollari, pagheranno una quota mensile di 475 dollari.

Con un'AHP di 6000 dollari, pagheranno una quota mensile di 609 dollari.

Con un'AHP di 3000 dollari, pagheranno una quota mensile di 830 dollari.

Tuttavia, se utilizzano un'assicurazione sanitaria tradizionale come Blue Cross Blue Shield, pagheranno circa 2.220 dollari con una franchigia di circa 3.760 dollari e un esborso minimo di 17.000 dollari.

• Per una coppia di circa 60 anni

Con un'AHP di 12000 dollari, pagheranno una quota mensile di 340 dollari.

Con un AHP di 9000 dollari, pagheranno una quota mensile di 485 dollari.

Con un'AHP di 6000 dollari, pagheranno una quota mensile di 610 dollari.

Con un'AHP di 3000 dollari, pagheranno una quota mensile di 749 dollari.

Tuttavia, se utilizzano un'assicurazione sanitaria tradizionale come CareSource, pagheranno circa 2.800 dollari al mese con una franchigia di circa 4.000 dollari e un esborso minimo di 13.100 dollari.

Da tutto ciò che possiamo vedere qui, è chiaro che Medi-Share è più conveniente dell'assicurazione sanitaria tradizionale.

Si noti che la tariffa mensile Medi-Share può essere ancora più conveniente perché si può ottenere uno sconto del 15-20% se si soddisfa lo standard di salute Medi-Share, calcolato misurando l'IMC, la pressione sanguigna e il girovita.

È possibile utilizzare un HRA con un Medi-Share?

La risposta più semplice è no, non è possibile utilizzare l'HRA con un Medi-Share, a causa delle linee guida dell'IRS che stabiliscono che solo i premi dell'assicurazione sanitaria possono essere rimborsati attraverso gli Health Reimbursement Arrangements (accordi di rimborso sanitario), in base al codice statunitense 213, che determina quali tipi di pagamenti possono essere rimborsati con un HRA.

Medi-Share non è offerto da una compagnia di assicurazione sanitaria, ma rientra invece nei programmi del ministero della condivisione della salute. Pertanto, secondo le disposizioni dell'IRS, Medi-Share non può essere rimborsato tramite HRA.

Tuttavia, se si utilizza Medi-Share, è possibile utilizzare un conto HRA, ma non sarà possibile effettuare contributi esenti da imposte.

Vantaggi della condivisione della salute

Anche se l'utilizzo di un programma di condivisione della salute comporta alcune restrizioni, i vantaggi che ne derivano sono innumerevoli.

Convenienza Rispetto a tutte le altre assicurazioni sanitarie tradizionali, è molto più conveniente. Uno dei motivi principali è che è stata creata appositamente per le persone che non vogliono spendere troppo per l'assicurazione. È per questo che i costi mensili sono anche molto più economici, più flessibili alle esigenze personali e hanno più sconti.

Programmi su misura: Poiché l'health sharing è pensato per le persone che non vogliono spendere troppo per l'assicurazione, ha un'ampia gamma di programmi su misura per le loro esigenze specifiche. In questo modo, è possibile scegliere tra molte opzioni, sia che siate interessati a sconti per i farmaci da prescrizione e per le prestazioni chirurgiche o mediche.

Libertà: Avete la libertà di scegliere e visitare qualsiasi tipo di medico, operatore e specialista che desiderate. Health sharing non vi pone limiti; tuttavia, questi medici o specialisti devono rientrare nella rete dei fornitori.

Esclusività I programmi di condivisione della salute non sono generalmente aperti al pubblico, ma sono molto di nicchia e vi danno la possibilità di condividere i costi con persone che la pensano allo stesso modo e che vi capiscono meglio. Questo, a sua volta, crea un tipo di comunità che vi dà una forma di sicurezza e di esclusività.

Supporto alle emozioni: Molti programmi di condivisione della salute, come Medishare, sono basati sulla fede, con il criterio che tutti coloro che aderiscono devono essere cristiani. Questo è sorprendente perché potete ricevere parole di incoraggiamento o di preghiera da altri condivisori. Inoltre, se fate parte di programmi di condivisione della salute, potete essere certi che la vostra quota mensile sarà utilizzata al servizio di altri credenti.

Tariffe negoziate I programmi di condivisione della salute hanno contratti con una serie di importanti reti di fornitori, il che consente loro di negoziare tariffe ragionevoli per molti servizi come visite mediche, prescrizioni e servizi chirurgici.

Altri vantaggi includono

• I programmi di condivisione della salute non impongono limiti di durata o limiti annuali. Potete pagare in base alle vostre tasche.
• Coprono spese extra come l'adozione (fino a 2) e le spese funerarie.
• Anche se ci possono essere restrizioni basate sulla fede, non ci sono restrizioni basate sul luogo di lavoro.
• Se sviluppate una patologia dopo aver aderito al programma di condivisione della salute, non sarete penalizzati per questo e la vostra iscrizione rimarrà intatta.
• I pagamenti mensili sono prevedibili: una volta avviato un programma appositamente studiato, avrete un'idea di quanto contribuirete ogni mese, il che vi aiuterà a mettere a punto un budget migliore.
• Le spese vive sono limitate. Per esempio, in Medi-Share si ha una quota familiare annuale limitata a seconda del livello di pagamento desiderato.

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Chi può beneficiare di Medi-Share?

Prima di diventare membri di Medi-Share, è necessario essere cristiani e far parte di una chiesa: anche questo è uno dei vantaggi, perché permette di entrare a far parte di una comunità di credenti.

Sebbene l'essere cristiano sia il principale criterio di idoneità, per fare domanda è necessario avere almeno 18 anni. Inoltre, non si devono avere problemi di abuso di sostanze, tra cui droghe e sostanze illecite. I figli di persone che sono membri di Medi-Share sono automaticamente idonei fino al compimento del 18° anno di età. Al compimento del 18° anno di età, devono firmare una testimonianza verificabile che attesta che sonoTuttavia, una volta compiuti 23 anni, devono abbandonare la copertura associativa dei genitori e ottenere un'affiliazione indipendente.

Le persone di 65 anni o più sono ancora idonee, ma devono passare al programma Senior Assist, che di solito si affianca a Medicare.

Conclusione

I programmi di condivisione della salute come Medi-Share sono, a conti fatti, delle valide alternative all'assicurazione sanitaria tradizionale, in quanto forniscono un mezzo di copertura sanitaria diverso ma efficiente. I criteri basati sulla fede sono un vantaggio per i cristiani devoti che desiderano che i loro soldi vadano a beneficio di altre persone come voi. Tuttavia, in fin dei conti, entrambi i tipi di programmi di copertura sanitaria mirano a migliorare la qualità della vita dei pazienti.salute.